Vale la pena saber exactamente quién es el propietario de los bancos y sociedades de crédito hipotecario con las que tiene ahorros para garantizar que sus fondos estén protegidos en caso de que quiebren.
¿Su efectivo está 100% seguro en los bancos y sociedades de crédito hipotecarias británicas?
La respuesta depende en gran medida de dónde guarde sus ahorros.
Gracias al casi colapso de algunos de los bancos más grandes de Gran Bretaña en 2008, el gobierno reforzó el Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS), la red de seguridad respaldada por el estado para los ahorradores.
Ahora, el FSCS garantiza el 100% de los primeros £ 85,000 de ahorros en efectivo por persona por licencia bancaria (intereses incluidos).
Por lo tanto, una pareja con hasta £ 170,000 en una cuenta conjunta tiene todo este efectivo cubierto por el FSCS.
Las palabras importantes aquí son “por licencia bancaria”, ya que a menudo los bancos aparentemente no relacionados pueden caer bajo el mismo paraguas.
Eso significa que siempre debe distribuir su efectivo entre diferentes proveedores en lugar de simplemente entre marcas.
¿Qué banco posee qué marca?
Para ayudarlo a determinar qué tan seguro es su efectivo, hemos compilado una lista de los mayores proveedores de banca y ahorros británicos, que le muestra quién es el propietario de quién.
Con cientos de instituciones diferentes para elegir, no las hemos enumerado todas aquí. En cambio, nos hemos concentrado en las marcas más importantes del Reino Unido.
Recuerde, solo obtiene un lote de 85.000 libras esterlinas de protección FSCS por persona por el monto total que posee en estas licencias bancarias.
Así que echemos un vistazo a quién es el propietario de cada una de las marcas bancarias.
1. HBOS
- Banco de Escocia
- Birmingham Midshires
- Halifax
- Finanzas inteligentes
- Saga
2. Lloyds Banking Group
- Lloyds Bank.
A pesar de que HBOS fue adquirido por Lloyds Bank, tanto HBOS como Lloyds Banking Group continúan operando bajo licencias bancarias separadas.
3. TSB
4. Barclays
- Barclays
- Vida estándar
5. HSBC
- primer directo
- HSBC
- Banco M&S
6. Royal Bank of Scotland (RBS)
7. NatWest
8. Ulster Bank
9. Coutts & Co
Tenga en cuenta que las subsidiarias de RBS NatWest, Ulster Bank y Coutts tienen sus propias licencias bancarias independientes y no están cubiertas por la licencia de RBS.
Por lo tanto, £ 85,000 con RBS y la misma suma con NatWest, Ulster Bank y Coutts estarían cubiertos por cuatro veces £ 85,000 (£ 340,000) por el FSCS.
10. Santander Reino Unido
- Socio
- Santander
11. El Banco Cooperativo
- Britannia BS
- Sonreír
- El banco cooperativo
12. Banco de Irlanda, Reino Unido
- Banco de Irlanda Reino Unido
- Automóvil club británico
- Oficina postal
13. Clydesdale Bank PLC (CYBG)
- Banco Clydesdale
- Yorkshire Bank
- Dinero virgen
14. Sainsbury’s Bank
15. Tesco Bank
16. Monzo
17. Starling Bank
18. Al Rayan Bank
20. Gatehouse Bank
21. Revolut
Las sociedades de construcción más grandes de Gran Bretaña
1. BS a nivel nacional
- Cheshire BS
- Derbyshire BS
- Dunfermline BS
- BS a nivel nacional
2. Yorkshire BS
- Barnsley BS
- Chelsea BS
- Norwich y Peterborough BS
- Yorkshire BS
3. Coventry BS
- Coventry BS
- Stroud y Swindon BS
4. Skipton BS
- Chesham BS (rebautizado como Skipton BS)
- Scarborough BS (rebautizado como Skipton BS)
- Skipton BS
Bancos extranjeros y FSCS
Algunos bancos europeos aceptan ahorros británicos, pero no están cubiertos por el FSCS. En cambio, bajo lo que se llama el esquema de ‘pasaporte de ahorro’, algunos bancos del Espacio Económico Europeo están cubiertos por el esquema de compensación de ahorros de su país de origen.
Entre los ejemplos conocidos se incluyen:
- RCI Bank (Francia – 100.000 €)
- Triodos Bank (Holanda – 100.000 €)
- N26 (Alemania – 100.000 €)
Sin embargo, otros bancos de todo el mundo con una subsidiaria en el Reino Unido están cubiertos por la garantía FSCS £ 85,000. Éstas incluyen:
- Axis Bank Reino Unido;
- ICICI Bank UK;
- Banco Estatal de India Reino Unido
- Marcus de Goldman Sachs
- Cynergy Bank (anteriormente Banco de Chipre)
Por último, la propia alcancía del gobierno, National Savings & Investments (NS&I), no está cubierta por el FSCS. En cambio, obtiene el respaldo total del Tesoro, lo que significa que todos sus depósitos, incluidos los de más de £ 85,000, están completamente protegidos.
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